Placement banque
La banque a tendance à proposer l’ouverture de comptes épargne sous diverses formules en oubliant très souvent bon nombre d’explications qui peuvent s’avérer lourdes de conséquences pour tout épargnant.
Un placement banque sécurisé est le contrat assurance-vie, mais attention au fonds sur lesquels il va fonctionner. En principe sur des fonds dits « euros » son rendement est garanti mais le placement banque pour un contrat assurance vie sur multisupports est risqué puisqu’il va contenir à la fois des fonds eu euros et des « unités de compte » et ces dernières varient selon les fluctuations boursières. Il est possible de placer la majorité des fonds sur des euros en multisupport ainsi, le rendement dépendra uniquement de la bourse. Un contrat assurance-vie génère des frais de gestion.
Un placement banque sous plan d’épargne logement a un avantage non négligeable en ce sens qu’au delà des 4 premières années la banque doit être en mesure de soumettre une offre de crédit à son épargnant sauf à lui d’être en situation de surendetté. En principe et sous réserve du montant épargné, le taux du prêt doit être de 1.7 point supérieur à celui du PEL.
Un clin d’oeil à la rémunération des comptes courants qui reste très faible. Selon les banques qui le proposent, la rémunération reste de l’ordre 0.5 à 0.75 % bruts dès le premier euro ou 1 à 2 % bruts à partir de 1 500 € à 2 000 € crédités sur le compte.
Un placement banque à travers les livrets d’épargne bancaires sont attractifs puisque le taux varie de 3.5 % à 5 % mais reste promotionnel sur 3 mois. Lorsqu’il prend fin, l’épargne est alors rémunérée au niveau habituel du livret choisi toujours inférieur à celui des livrets règlementés par l’état et ce taux est brut d’impôts. Pour maitriser le taux net de rémunération, il faut déduire les taxes soit 32.5 % si l’épargnant est imposable et 13.5 % dans le cas contraire.
Le plan d’épargne en actions proposé comme placement banque est risqué puisqu’il contient des actions dont la valeur fluctue avec la bourse. Pas d’imposition si l’épargnant patiente 5 années durant, en cas bien entendu de rendement de ce placement banque. L’accès à l’épargne boursière nécessite des informations ciblées.
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