Banque services entreprise
 Banque services entreprise
Vous souhaitez réaliser un projet professionnel et avez besoin de quelques repères d'ordre bancaire, puique la loi vous oblige entre autre obligation à ouvrir un compte banque.
 Si vous êtes interdit bancaire pour un compte privé sachez que cette situation va vous gêner pour ouvrir un compte banque professionnel si vous êtes gérant par exemple.
Dans cette rubrique banque services entreprise, nous nous autorisons à vous conseiller dans la mesure de vos capacités à sortir de cette interdiction, la banque professionnelle se montrera toujours restrictive. Les conditions d'ouverture répondent aux directives du droit au compte entreprise c'est-à-dire qu'il vous faut passer par la Banque de france.
La banque peut proposer à l'ouverture d'un compte professionnel une ouverture de découvert ce n'est pas une obligation ni pour elle ni pour vous. Sachez que tout découvert est encadré par la loi. Il est évident que dans le cas du droit au compte vous n'aurez pas droit à un découvert ni à la délivrance d'un carnet de chèques.
Sachez que la Banque de france offre des services aux entreprises en croissance ou en phase de cession.
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la Centrale de bilans outils pour la croissance externe : un tel service propose une documentation économique et financier sur les entreprises qui acceptent de participer à cette centralisation. La banque de france constitue des dossiers individuels sur un secteur bien déterminé.
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la prestation GEODE ou GEstion Opérationnelle et Dynamique des Entreprises pour préparer la transmission ou la cession. Elle répond aux préoccupations de dirigeants de petites et moyennes entreprises des secteurs de l'industrie, du négoce et du second-oeuvre du bâtiment et qui peut être intéressant en phase de cession ou de transmission de société. Des simulations sur analyse prévisionnelle sont proposées. A l'issue de cette
démarche, un rapport détaillé
et confidentiel vous est alors remis sous le label "banque de france" et au demeurant reste un gage de qualité et de neutralité.
Pour répondre en partie bien sûr à des problèmes de trésorerie votre banque peut vous proposer l'affacturage service qui finance sous 48 heures des factures émise sur vos clients mais ce n'est pas bon marché, à vous de faire d'abord vos calculs. Son financement se fait à partir de la date de la réception des
créances chez le factor et sous une forme plus souple
que celle employée par l'escompte, la MCNE soit la Mobilisation de Créance Née sur l'Etranger ou la loi Dailly.
L'affacturage apporte une garantie contre les impayées en remplacement ou en l'absence d'assurance crédit dans l'entreprise et propose de fait une gestion de poste clients avec suivi personnalisé selon vos besoins. Avant de vous engager faites des simulations.
 RAPPEL : banque services entreprise vous précise qu'il existe deux coûts dans le principe de l'affacturage :
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le coût de gestion qui comprend la gestion des factures, la relance des clients, le suivi des comptes clients ainsi que la garantie des créances. Ce coût vari entre 0.1 et 3 % du montant des créances remises au factor pour tout contrat classique. Un tel pourcentage est fonction du montant du chiffre d'affaires à affacturer, de montant moyen des factures et de la qualité des clients. Pour des contrats forfaitaires le coût est
fixe et
débute à 300 € par mois en moyenne.
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le coût de financement qui correspond au taux d'intérêt appliqué au montant financé pendant la période de l'avance des fonds. Ce taux correspond à l'Euribor à 3 mois plus un pourcentage qui varie de 0.5 à 4 % en fonction du volume financé. Il s'agit alors d'un taux
annuel ramené à la durée de l'utilisation du financement.
Banque services entreprise vous conseille également avant tout engagement dans le service d'affacturage d'observer les points suivants :
- le portage des créances
- le calcul du taux avant et après échéance
- les relances et recouvrement clients
- la coordination avec le contrat d'assurance crédit
Toute activité professionnelle peut accéder à ce service que vous soyez SA SAS SASU SARL SESARL EURL EL SCP SNC Association LOI 1901 avec un numéro de SIREN, profession libérale et indépendante sous certaines conditions néanmoins. Une telle démarche peut répondre à une forte croissance, une forte saisonnalité, une phase d'investissement importantes par exemple.
Banque services entreprise vous informe également sur le principe d'une caution car si vous rencontrez quelques difficultés financières "saines" votre banque va vous demander en contrepartie d'un prêt une caution.
Il s'agit d'un engagement pris par une personne physique ou morale de satisfaire une obligation souscrite par une autre personne en cas de défaillance.
Il exite plusieurstypes de caution comme cautions légales, caution-vie sur certains types de prêts, caution import-export, caution automobile par exemple. Tout type de caution est encadré par la loi.
La Banque de france gère également le fichier des entreprises FIBEN qui centralise des informations collectées auprès d'entreprises, banques et greffes des tribunaux de commerce. C'est à partir de ces infos qu'elle attribue une cote qui reflète la capacité des entreprises et groupes, à honorer leurs engagements financiers sur une perspective de 3 années. La cotation est adressée aux entreprises concernées et des explications peuvent être demandées si elles
le jugent utile. Seuls les établissements de crédit, banques et administrations ont accès à cette base de données et ce depuis 1982.
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 Nos mises en garde spécial banque entreprise :
Des exemples parmi d'autres ..
- les prêts de restructuration avec caution servant à combler une trésorerie sont formellement interdits à toute banque mutualiste
- une banque mutualiste ne peut prêter qu'à ces sociétaires titulaires de parts sociales
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