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Changer de banque

Changer de banque, des contraintes à gérer

Changer de banque n'est pas une démarche simple mieux vaut observer quelques précautions. D'abord prendre en compte l'ensemble des comptes et en priorité le compte courant avant de changer de banque, mais aussi les comptes épargne car certains d'entres eux peuvent se clôturer, d'autres être transférés et d'autres encore à maintenir.

On peut supposer que la loi sur la mobilité bancaire s'impose pour changer de banque, mais dans la pratique le constat est bien différent et c'est une des raisons pour laquelle il revient au client de bien réfléchir à sa démarche.

Le compte courant : prendre les opérations récurrentes de débit et crédit et informer dans les plus brefs délais tout bénéficiaire de prélèvements automatiques comme par exemple EDF, France Telecom, pension alimentaire... leur adresser le nouveau RIB et s'assurer qu'ils l'ont bien pris en compte. Concernant les chèques bancaires, là encore, bien vérifier leur circulation en cours et attendre la visibilité de l'encaissement des chèques tirés. Pour les opérations d'une carte bancaire prévoir là aussi, la provision si elle est à débit différé.

Quels sont les produits comptes que l'on peut clôturer si l'on veut changer de banque ? Ces transferts sont gratuits. Il faut d'abord clôturer le ou les comptes dans l'ancienne banque puis virer le solde sur un compte identique dans la nouvelle enseigne bancaire.

• tous les comptes crédits à la consommation
• l'épargne sur livrets a, bleu
• les livrets jeune
• LEP
• CODEVI

Quels sont les comptes épargne que l'on peut transférer ?

• PEL
• CEL
• PEP
• PEA
• Comptes titres

Quels sont les comptes très difficiles à transférer voire à maintenir si vous souhaitez changer de banque ?

• assurance-vie
• crédit immobilier

Il faut savoir, si vous changez de banque que l'on ne peut pas clôturer un PEA, un CEL ou un PEL sans en perdre tous les avantages. Une telle démarche va générer un coût selon la banque et la formule du compte. Pour les portefeuilles de titres, le coût du transfert s'enregistre à la ligne accompagné d'un forfait pour les PEA. On peut considérer que de tels frais représentent une barrière à la mobilité bancaire légale. Il est bon également de rappeler qu'il n'y a pas de délai limite dans les transferts de comptes.

Les FCP ou sicav de la banque que le client quitte vont être difficiles à transférer ; actuellement les banques développent des produits "ouverts" c'est-à-dire réunissant des fonds gérés par des marques différentes comme par exemple Eurogroupe, cela devrait simplifier les futurs transferts dans le cas de figure où un client veut changer de banque bien entendu.

RAPPEL : un compte courant ne se transfert pas. Il faut le fermer, restituer les moyens de payement et depuis 2005 la clôture est gratuite. Laisser "à l'abandon" un compte courant n'est pas le clôturer. Une fois que vous avez tout vérifier, vous adressez par courrier recommandé à votre ancienne banque votre décision de la quitter.

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