Une facilité de caisse correspond à une autorisation de découvert sur tout compte courant bancaire mais pour une durée très limitée voire 15 jours maximum sur une période de 30 jours.
La facilité de caisse est en fait une formule souple de gestion immédiate en prenant en compte des encaissements différés.
La facilité de caisse peut être considérée comme une forme de crédit court terme et doit être autorisée par la banque avant toute utilisation, ce feu vert peut être écrit, cela permettra plus de garanties pour l'utilisateur et de transparence puisque le taux d'intérêt apparaîtra sur le document contractuel.
Le montant d'une facilité de caisse est en fonction des besoins du client et est révisable annuellement.
RAPPEL : une facilité de caisse ne peut s'utiliser en permanence, c'est ce qui la différencie du découvert.
Quant aux intérêts bancaires d'une facilité de caisse, ils sont proportionnels à la somme utilisée et à sa durée. Le décompte s'enregistre en principe trimestriellement, il s'agit en fait d'agios qui seront prélevés directement sur le compte.
En principe, le taux d'intérêt est variable parcequ'il est indexé sur le taux de base bancaire de l'établissement (TBB) prêteur, augmenté d'une marge fixe ou d'une marge index comme par exemple l'Euribor.
Facilité de caisse ou l'autorisation d'un découvert
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