livrets epargne

Livrets épargne

Les livrets épargne ou livret a

Le livret A est l'épargne préférée des français. Près de 46 millions sont ouverts, soit 3 français sur 4. Toutefois, les montants collectés sont maintenus malgré la crise économique.

Depuis janvier 2009 toutes les enseignes bancaires le proposent.

A partir du 1er février 2011 le taux du livret a est à 2 % et au 1er août de la même année à 2.25 %.

Quels sont les atouts du Livret épargne a ?

• un minimum de versement de 1.5 € à l'ouverture des comptes livrets épargne
• des versements et retraits libres à tout moment
• un plafond des dépôts pour tout particulier et/ou société de 15 300 € hors intérêts
• un plafond spécifique pour les associations d'intérêt général de 76 500 € et pour les sociétés d'HLM il n'y a pas de dépôt plafonné.
• un taux de rémunération annuel au 1er février 2011 de 3.50 % déterminé par un calcul automatique aux 1er août et 1er février de chaque année donc sur une moyenne entre l'inflation et les taux d'intérêt à court terme majoré de 0.25 point.
• les intérêts sont exonérés de tout impôt

Comment sont calculés les intérêts des livrets épargne a ?

intérêts d'une quinzaine = le taux annuel du livret /(24X100) X solde du livret a

ATTENTION : Le solde de référence pour le calcul est le solde le plus bas du livret A de la période. Ainsi un retrait effectué deux jours seulement avant la fin de la quinzaine, le calcul ne portera, pour l'ensemble de laquinzaine que sur le solde calculé après le retrait.

RAPPEL : le taux du livret A sert également de référence à d’autres produits d’épargne réglementés comme les livrets épargne Bleu.

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés comme par exemple les livrets A, ou bleus pour une même personne.

Les livrets épargne a, ont toujours été proposés par les réseaux d'origine Banque Postale et Caisse d'Epargne et ce, jusqu'en 2009.

Certes, il ne faut pas surévaluer les avantages de la formule du livret a, sachant que son fonctionnement et sa rémunération sont régis par les pouvoirs publics et par conséquent incontestables mais pas exceptionnels. Sa rémunération nette de tout impôt est revue semestriellement aux 1er août et 1er février en fonction de l'inflation et des taux monétaires soient Eonia et Euribor 3 mois.

Rien à ce jour vous empêche de souscrire conjointement à un livret a, un LDD (Livret de Développement Durable) sa rémunération est identique mais dans la limite de 6000 € par souscripteur ou un LEP (Livret d'Epargne Populaire) si vous êtes faiblement imposé soit 769 € d'impôts maximum payés en 2010 au titre de vos revenus 2009 qui rapporte 4.5 % dans la limite de 7 700 € de dépôt.

RAPPEL : vous pouvez ouvrir un livret a dès la naissance de votre enfant et ainsi multiplier les livrets A. Attention toutefois aux offres tapageuses des banques, passé le 31 janvier 2009, elles proposeront pour les surplus d'épargne des orientations de placements à bien analyser leur contenu. Le législateur par les articles 145 et 146 de la loi du 4 août 2008 est très clair sur ce principe de détention du livret a et référence au 3ème alinéa de l'article L 221-3 du code monétaire et financier :"..sont passibles d'une amende fiscale égale à 2 % de l'encours du livret surnuméraire...".

L'amende n'est pas recouvrée si son montant est inférieur à 50 €.

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