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 Le contrat multisupport avec la loi FOURGOUS oblige une certaine mise en garde aux fins de ne pas perdre les avantages fiscaux qui lui sont attachés.
En pricipe, pas de pénalisation fiscale si la veleur des fonds investis en action baisse en dessous de 20%. Toutefois, si du fait de la seule chute boursière, la valeur de l'épargne investie sur des supports en actions descend en dessous du seuil minimal de 20% imposé par la loi Fourgous, le fisc ne remettra pas en cause les avanges consentis.
En revanche, sur un contrat Fourgous il est formellement déconseillé pour raisons fiscales, de procéder à des arbitrages pour diminuer la part de risques boursier et augmenter la part du fonds en euros au-delà du seuil maximal de 80%. Bien saisir l'opportuné pour sécuriser les plus-values en les rapatriant vers le fonds en euros et ne laisser que 20% des capitaux sur les supports en actions.
Pour les contrats multisupport étendu, il faut profiter de toues les potentialités des fonds proposés. Dans ce cas de figure l'épargnant est un investisseur averti. Cette formule de contrat d'assurance-vie multisupports comportent un choix très étendu de supports en actions et obligations. En 2008, la plupart de ces fonds ont chuté. Mieux vaut s'intéresser aux fonds investis en obligations d'entreprises privées. Aujourd'hui, de tels contrats offrent des opportunités d'investissement dans la conjoncture actuelle, à ne pas négliger avec un taux d'intéret très élevé de 7%. Une épargne sur des fond obligataires de 5 à 10% est possible, obligations émises par des entreprises à haut rendement mais présentant un aléa de non-remboursement plus élevé.
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Les professionnels mettent également en exergue les fonds d'obligations convertibles en actions. Ce sont des titres hybrides qui rapportent un intérêt annuel, et tout porteur peut les transformer en actions à un prix convenu d'avance s'il pense qu'une telle opération lui est favorable.
Il existe également les fonds à formule à titre de diversification. De tels fonds n'offrent de garantie intégrale sur le capital que si la Bourse ne baisse pas au-delà d'un certain seuil souvent fixé à - 40%. Mais en contraprtie, le rendement est considérable certains coupons annuels sont proches des 10%. Formule intéressante si la Bourse peine à remonter sans pour autant, plonger fortement. Il faut bien rappeler que ces contrats assurance vie multisupports étendus comportent beaucoup de risques de pilotage.
Souscrire un contrat assurance vie ?
L'assurance vie continue à s'imposer sur le marché de l'épargne. Souscrire à cette formule, c'est bloquer des fonds pendant au moins 8 années et récupérer son capital en bénéficiant d'une fiscalité en principe, avantageuse.
Selon les âges, on peut orienter son épargne
- âgé : on opte pour un contrat monosupport en euros ou on investit la totalité de son capital dans le fonds en euros d'un contrat multisupport.
- Jeune : mieux vaut alors diversifier les investissements en plusieurs supports pour profiter de la reprise des marchés boursiers. Toujours veiller à bien mesurer la part de risque.
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