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Produit épargne

Le produit de l'épargne, une soluttion pour la retraite

Vous aurez besoin à un moment venu, de compléter votre retraite par une épargne que vous aurez su constituer en temps voulu par le choix d'un produit épargne.

Le plan d'épargne retraite populaire (le Perp) vous permet donc de constituer un revenu disponible au moment où vous prendrez votre retraite. Ce produit épargne est sous différents aspects, différent du contrat assurance vie. Le Perp cible avant tout, les ménages imposables fiscalement.

Comment fonctionne ce produit épargne : le Perp ?

Son principe est semblable à l'assurance vie, les banques et les compagnies d'assurance vous proposent différentes formules avec des versements libres, réguliers, avec des tranches mensuelles minimes, soit par exemple 50 € par mois.

Comment sont investies ces versements, produit épargne ?

• soit par des obligations : placements en euros classiques et paisibles puisque vous ne pouvez subir une perte de capital
• soit par des actions et dans ce cas vous êtes soumis aux fluctuations des marchés financiers. Vous pouvez réaliser à la fois des gains et des pertes.

RAPPEL : la loi oblige le gestionnaire à sécuriser les profits à l'approche de la retraite.

Quels sont les points forts de ce produit épargne : le Perp ?

L'ensemble des primes versées dans ce produit épargne, Perp, sont déductibles de vosrevenus quel que soit votre situation civile (marié (e), célibataire ou pacsé (e) dans la limite de 10 % des revenus nets de l'année précédente plafonnés à 24154 € pour 2006 et pour 2007 à 25747 €.

Quels sont les différents types de Perp dans ce produit épargne ?

• Perp multisupport qui représentent des fonds en actions : les établissement financiers prennent en compte votre profil et le laps de temps qu'il vous reste à cotiser jusqu'à votre retraite.
• Perp en euros diversifiés qui offrent à la fois la sécurité et le rendement : un initiateur dans cette optique : Dexia Pension

Quelles sont les caractéristiques de ce Perp, produit épargne ?

Votre épargne est indisponible jusqu'à votre retraite ce qui n'est pas le cas avec une assurance vie. Par conséquent, il vous revient de bien réfléchir avant de vous engager dans ce type d'épargne non disponible. Toutefois, il est possible de disposer avant l'âge de votre retraite, de ce produit épargne dans 3 cas bien déterminés :

• expiration des droits au chômage à la suite d'un licenciement
• une liquidation judiciaire
• une invalidité de vous permettant plus de travailler

  La sortie se fait obligatoirement en rente viagère avec une possibilité d'opter pour une réversion au profit d'un bénéficiare que vous aurez désigné. La rente sera versée au moment de votre retraite et sera soumise à l'impôt sur le revenu après un abattement de 10 % plafonné à 3440 € pour 2007 et sujette aux prélèvements sociaux de 11 %.

  RAPPEL : on peut préférer le produit épargne PERCO (Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif) s'il votre entreprise vous le propose. Dans cette perspective, vous bénéficierez d'un versement complémentaire effectué par l'entreprise. A votre retraite vous disposerez d'un capital sans impôt.

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