taux interet

Taux intérêt

Taux intérêt

Les seuils des taux d’usure sont des taux maximum auxquels les établissements financiers ne peuvent prêter. Un taux proposé au-dessus des seuils de l’usure est considéré comme une pratique abusive.

RAPPEL sur le calcul du taux banque ou intérêts débiteurs sur une période : il vous revient d'additionner tous les nombres débiteurs de la période considérée, de multiplier le résultat par le taux annuel et de diviser par le nombre de jours débiteurs.

Chaque trimestre, ces taux sont réactualisés et calculés grâce aux taux effectifs moyens collectés auprès des banques et majorant d’un tiers.

Les nouveaux taux d’usure à compter du 1er juillet 2011 publié au journal officiel du 24 juin 2011 sont pour le :

prêt immobilier à taux fixes : 5.97 % (taux effectif : 4.48 %)
prêt immobilier à taux variables : 5.33 % (taux effectif : 4.00 %)
prêt relais : 6.07 % (taux effectif : 4.55 %)

RAPPEL : le taux de l'usure est le taux d'intérêt maximum autorisé pour un prêt accordé par les établissements de crédit

Mars 2011 remontée des taux d'intérêts sur les crédits immobiliers fixes soit 3.90 % à 4.10 % ainsi on constate une hausse de l'ordre de 0.15 % par rapport par exemple à février 2001. Mêmes constatations pour les prêts immobiliers sur 25 ans voire 30 ans.

Février 2011

Echéances	Taux Euribor Moyen Mensuel
Maturité 1 an	1,71600 %

2010 les taux intérêt se maintiennent à un niveau intéressant et l'évolution mensuelle de TEMPE ou EONIA, de TIBEUR ou EURIBOR et du taux des obligations pour le mois de janvier se présentent comme suit :

Pour le mois de janvier 2010 : TEMPE (ou EONIA) : 0,3462
TIBEUR (ou EURIBOR) 1 mois : 0,438
TIBEUR (ou EURIBOR) 3 mois : 0,681
TIBEUR (ou EURIBOR) 6 mois : 0,978

pour un crédit immobilier sur 15 ans, le taux d’intérêt moyen est de 3,85%,

Au 3ème trimestre 2010, les meilleurs taux intérets fixes s'affichent par un nouvel entrant, la Banque Postale avec 3,90%, suivi du Crédit Agricole (4,05%) et de la Caisse d'Epargne (4,10%).

Par contre, le Crédit immobilier de France pratique le taux intérêt le plus élevé (4,65%), suivi du Crédit Foncier (4,50%). A noter que ces deux derniers établissements sont réputés pour prêter à des personnes ayant été refusées dans d'autres établissements, ce qui explique un taux intérêt moyen plus élevé.

Des repères sur 2008, concernant les taux variables, Cetelem et la Banque Postale, nouveaux venus dans le crédit immobilier, affichent des taux intérêts agressifs : respectivement 2,60% et 3,10%. Les autres établissements misant sur le taux intérêt révisable, redevenu aujourd'hui attractif (à condition qu'il soit capé), sont les Caisses d'Epargne (3,10%), le Crédit Agricole (3,20%) et, dans une moindre mesure, BNP Paribas (3,30%).

Au terme du premier semestre 2011 force était de constater que le taux d'intérêt à long terme ou OAT 10 ans des marchés financiers remonte. Nous constatons donc une augmentation dûe en partie à une certaine inflation.

De ce fait, les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont augmenté de 0.10% en juillet par rapport à juin et le taux fixe hors assurance se situe à 4.90 %. Certes il faut savoir que la hausse des taux d'intérêt à long terme des marchés financiers se répercute sur les taux des prêts immobiliers qui devraient augmenter de 0.20 % d'ici décembre 2010.

Il faut savoir que les taux d'intérêt reposent sur un principe de base qui est que les taux fixes sont calculés à partir de l'indice OAT 10 ans (Obligations Assimilables au Trésor) c'est-à-dire au coût de l'argent prêté par l'Etat et auquel s'ajoutent des éléments liés à la politique des banques, les coûts de la constitution des dossiers par exemple, et c'est alors, ce qui explique les variations des taux d'une enseigne à l'autre.

RAPPEL : Pour un prêt immobilier, prendre en compte que vous pouvez profiter de la mesure de déduction des intérêts d'emprunt qui est actuellement de l'ordre de 4 % de la valeur de votre bien.

Au second semestre 2008 les taux d'intérêt ont donc évolué compte tenu de la situation économique internationale. Les taux d'intérêt à long terme de la zone euro restaient bas jusqu'à la fin de l'année 2008 et une légère hausse début 2009, mais contrôlée par la BCE, se constatait.

ATTENTION : Les taux d'intérêt de crédits immobiliers devraient restés bas donc favorables aux emprunteurs. Si vous optez pour un prêt à taux révisable, il faut prendre un taux capé qui est limité à la hausse parce que la hausse actuelle des tauxd'intérêt à court terme se répercutera mécaniquement sur les taux pratiqués. L'augmentation des taux d'intérêt à 1 an depuis 2006 a déjà provoqué une très forte hausse des taux des prêts à taux variable. Par contre, si vous avez un prêtrévisable en cours, dont le taux est supérieur à 5.80 % vous pouvez envisager de le racheter pour le convertir en taux fixe car rien ne dit que les taux intérêt à court terme restent élevés pendant plus de deux années et vous pourrez alors profiter de la sécurité d'un prêt à taux intérêt fixe.

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